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14个典型案例
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近日，市中院召开新闻发布会，向社会首次发布《张家口市法院保险合同案件审判白皮书》（-），通过对近年来保险合同纠纷案件的梳理，同时发布了14个典型案例，其中机动车损失保险的案件3件、保险人追偿权案件1件、短期医疗（健康）险案件2件、意外伤害险4件、责任保险2件、人寿保险2件，上述案件中涉及电子投保方式的案件4件。
案例七
Constitution
保险标的受让人承继保险合同权利义务，保险人通过电子投保展示条款并告知投保人免责事项的，该免责条款对受让人发生效力
基本案情
年12月10日，李某驾驶冀G××××/冀G××挂重型半挂车行驶过程中，为躲避路上障碍物与中央隔离墩发生碰撞，导致车辆受损、路产损失的交通事故。经交警部门认定，李某不具备驾驶中型半挂车辆的资格，负事故全部责任。本案事故致使车辆发生维修费元、施救费元、路产损失元，共计元。事故车辆登记于王某某名下，王某某为该车辆在某保险公司处投保机动车损失保险，被保险人也为王某某。事发前，李某向王某某购买事故车辆，并办理过户登记。现李某向某保险公司要求赔偿车辆损失等，某保险公司认为李某主体身份不适格，且符合免赔情形，不予赔付。
裁判结果
一审法院经过审理认为李某通过受让保险标的车辆，对保险标的车辆享有保险利益，享有赔偿请求权。某保险公司承保机动车损失保险，应当对保险期间内发生的事故承担赔偿责任，其所抗辩的免责事由未能举证证明提示告知，故不能成立。判决某保险公司赔偿李某主张的各项损失元。
某保险公司不服一审判决提起上诉，二审中提交了王某某单子投保的保单及签字确认的投保人声明。二审法院认为王某某通过电子方式进行投保，从投保的流程来看，某保险公司已经展示了全部条款，并且对责任免除部分予以加粗、加黑，王某某亦通过电子方式在投保人声明处签字，表明其知悉条款内容，故某保险公司对投保人的提示和告知符合法律规定，应当认定免责条款发生效力。李某通过受让保险标的车辆而承继保险合同项下权利义务，免责条款亦对其发生效力。李某在事故发生时不具备驾驶资格，属于法律、行政法规的禁止性规定，保险人以此类事由作为责任免除情形的，仅需对条款进行提示即可发生效力。故李某的行为符合保险条款约定的责任免除情形，某保险公司的抗辩理由成立，不应承担赔偿责任。
案例意义
保险合同属于较为特殊的合同，但仍应当以合同的思路进行审理，保险标的的受让，基于标的签订的保险合同项下权利义务也发生转让。法律所规定的提示、告知义务相对人仅为投保人，受让人抗辩其对免责事由不知情的，不能作为免责条款不发生效力的理由。另外，电子投保的方式已经成为主流，在此情况下，投保人应当对所购产品进行详细了解，且对保险条款内容进行阅读，以保障自身的权利。随着市场的发展，保险已经与生活息息相关，如片面的强调保险人的义务而忽视投保人的义务，不仅会显失公平，也不利于保险市场的发展。
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供稿
环保庭
编辑
龚泽钰
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网络
01.
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